소득과 재산, 채권 종류에 따라 맞는 제도가 달라집니다
개인회생은 일정한 소득으로 법원이 정한 금액을 갚고 남은 채무의 면책을 구하는 절차입니다. 개인파산·면책은 지급불능 상태에서 재산 조사와 면책 심사를 받습니다. 신용회복위원회의 채무조정은 협약에 가입한 금융회사의 채무를 중심으로 상환기간과 이자 등을 조정합니다.
핵심 차이를 먼저 비교하세요
| 제도 | 주요 대상 | 진행 기관 | 확인할 제한 |
|---|---|---|---|
| 개인회생 | 계속 소득으로 일부 변제가 가능한 개인 | 법원 | 채무한도, 청산가치와 변제계획 |
| 개인파산·면책 | 일반적으로 빚을 갚기 어려운 지급불능 상태 | 법원 | 재산 환가, 면책불허가·비면책채권 |
| 신속채무조정·프리워크아웃 | 연체 전후의 협약 금융채무 조정이 필요한 사람 | 신용회복위원회 | 연체 단계, 협약 채권과 상환능력 |
| 개인워크아웃 | 장기 연체자의 협약 금융채무 조정 | 신용회복위원회 | 신청 요건과 상환기간 |
이 표만으로 감면율이나 월 납입액을 확정할 수 없습니다. 채권의 종류와 담보, 보증인, 재산과 소득 자료를 넣어 개별 심사를 받아야 합니다.
무직 상태라면 현재와 가까운 미래의 소득을 나눠 보세요
당장 소득이 없고 취업 시점도 불확실하면 개인회생 변제계획을 이행하기 어려울 수 있습니다. 반면 곧 근로를 시작해 계속 소득을 증명할 수 있다면 검토 여지가 생깁니다. 파산은 무직이라는 사실 하나가 아니라 나이, 건강, 경력, 재산과 채무 경위를 포함한 지급불능 여부를 봅니다.
‘신용불량’이라는 표현보다 연체와 등록 상태를 확인하세요
채무조정을 신청했다고 모든 압류가 즉시 풀리거나 모든 금융거래가 금지되는 것은 아닙니다. 연체 정보, 공공정보 등록, 채권추심 중지 범위와 신용 회복 시점은 제도와 진행 단계에 따라 다릅니다. 보증인과 담보제공자에게 미치는 영향도 별도로 확인해야 합니다.
결정 전 채무표 한 장을 만드세요
채권자, 원금·이자, 담보·보증, 연체일, 소송·압류 여부를 적고 월 소득·생계비와 처분 가능한 재산을 함께 표시하세요. 신용회복위원회와 법원·공공 법률지원기관에서 같은 자료로 상담하면 제도별 예상 납입과 제외 채권을 비교하기 쉽습니다. 수임료부터 송금하라는 광고보다 공식 상담으로 자격을 먼저 확인하세요.